| Меню |
Все о бухгалтерском учете
|
| Новости |
| Добро пожаловать на лучший сайт о бухгалтерском учете. Самый большой архив статей и новостей, посвященных бухгалтерии. |
|
Банки перекраивают ипотечный рынок, часть 2
Рост процентных ставок и сложности с документами не остановили рост спроса на ипотеку. Генеральный директор ГП НО «НИКА» АЛЕКСЕЙ ДЕНИСОВ: «Кто-то притормозил с покупкой квартиры, захотел подождать, пока ситуация стабилизируется. А кто-то, наоборот, быстрее побежал в банк — как бы не стало хуже».
Директор риэлторской компании «Триумф» НАТАЛЬЯ ВЯЗАНКИНА констатирует: «Проблемы с заемными средствами остро коснутся небольшой части банков. Остальные смогут быстро найти источник финансирования. Банки не откажутся от такого выгодного направления». «Если не кредитуешь население — сужаешь возможности. А самые надежные кредиты на российском рынке — все-таки ипотечные, — поясняет Николай Русов. — Кредит составляет 70-85% суммы закладываемой недвижимости. К тому же, отдавая в залог самое дорогое имущество — свою квартиру — человек тщательно взвешивает все риски». Поэтому банки, не имеющие средств для выдачи ипотечных кредитов, стараются скрывать это от потенциальных клиентов. Генеральный директор ООО «ФОСБОРН ХОУМ» ВАСИЛИЙ БЕЛОВ: «Банки понимают, что проблема временная. И никто не заявляет о сворачивании ипотечного направления. Вполне возможно, что через месяц ситуация разрешится — у банка появится возможность получать «длинные деньги», и он начнет работать нормально».
Государственные программы сдерживают ипотечные ставки
Эксперты полагают, что с ростом стоимости «длинных денег» средняя ставка по ипотечным кредитам могла бы вырасти больше, но ее сдерживает государственная программа кредитования. Алексей Денисов: «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) в лице ГП НО «НИКА» выступает «маяком» на ипотечном рынке — другие участники, гладя на него, вынуждены корректировать свои процентные ставки». Сейчас ставки по стандартам государственной ипотечной программы составляют от 10,75% до 14% годовых. В июле 2006 г. этот показатель составлял от 11,5% до 14,5%. Согласно концепции федеральной программы, к 2010 г. минимальная ставка должна снизиться до 8%.
ГП «НИКА», представляющая АИЖК в регионе, расширила перечень продуктов — в текущем году появились программы приобретения земли и строительства дома на ней под залог имеющейся квартиры. За 3,5 года работы «НИКА» выдала более 1700 кредитов на сумму более 1 млрд руб. Сумма кредитов за 2007 г., выданных банками по программе АИЖК, составила 400 млн руб. — примерно 8% всех ипотечных сделок в регионе. К концу года «НИКА» планирует прирост на 200 млн руб. Алексей Денисов: «Банки, с которыми мы работаем, выдают кредиты по правилам и стандартам, утвержденным АИЖК. Кредиты они потом не держат на балансе, а рефинансируют у нас». Сегодня НИКА работает с 15 банками (активно — с 10). Г-н Денисов уверен, что количество банков будет расти: «Внешний инвестор диктует банкам: условия меняются, выдавайте кредиты подороже. Банки пробуют — клиент не идет, дорого. А в федеральные программы идет — у нас ставки ниже. Тогда они заключают с нами соглашение на выдачу и рефинансирование ипотечных кредитов. И продолжают работу, но не для западного инвестора, а для государственного».
Банки усилили требования к качеству заемщиков
Банки стали уделять больше внимания качеству ипотечных портфелей. По словам руководителя блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка ИЛЬи ЗИБАРЕВа, в условиях жесткой конкуренции многие российские банки развернули гонку за клиентами по ипотеке: «Они снижали требования к заемщику, игнорируя мировые стандарты работы: упрощали проверку платежеспособности клиентов, общепринятой практикой стало устное подтверждение дохода. А по оценкам экспертов, около 60% людей в нашей стране имеют «серую» заработную плату. Банки стали привлекать в качестве созаемщиков третьих лиц, то есть выдавать займы людям, которым не хватает доходов для получения, а значит и выплаты кредита. Многие банки отказались от системы поручительства, выдавали кредиты без первоначального взноса, клиентам с плохой кредитной историей. Большое распространение получили кредиты «на любые цели» под залог недвижимости». В результате качество кредитов падало, а риски повышались, что привело к увеличению дефолтов. По данным АИЖК, в первом полугодии 2007 г. доля просроченных кредитов в России выросла более чем втрое — с 0,75% (261 млн руб.) на 1 января 2007 г. до 2,5% (1,3 млрд руб.) на 1 июля 2007 г.
После ипотечного кризиса в США банки начали «чистку программ». Василий Белов: «Часть игроков отказалась от программ с нулевым первоначальным взносом, прекратила выдавать нецелевые кредиты под залог недвижимости, усложнила процедуру андерирования заемщиков-предпринимателей с неподтвержденным доходом». |
Похожие статьи:
Все о бухгалтерском учете; |
|
|
