| Меню |
Все о бухгалтерском учете
|
| Новости |
| Добро пожаловать на лучший сайт о бухгалтерском учете. Самый большой архив статей и новостей, посвященных бухгалтерии. |
|
Ипотечное кредитование Актуальные тенденции нижегородского рынка, часть 3
Эффективная ставка
Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом дополнительных расходов, которые, к сожалению, неизбежны.
«Дополнительными платежами, взимаемыми Русь-Банком, являются комиссия за выдачу кредита в размере 4,2 тыс. руб., плата за оценку жилья у независимого оценщика и затраты, связанные с гашением кредита (комиссия за перечисление денежных средств)», — говорит Ирина Егорова.
«С 1 июля 2007 года наш банк указывает эффективную процентную ставку с учетом всех расходов заемщика, — говорит Лидия Варгина, начальник кредитного управления Радиотехбанка. — Кстати, раскрытие этой информации никак не повлияло на спрос».
В банке «СОЮЗ» взимается комиссия 1% от суммы кредита при его выдаче, плата за аренду банковской ячейки. Дополнительные расходы, связанные с предоставляемыми услугами сторонних организаций: оценка — 2,5-3 тыс. руб., страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, утраты квартиры и права собственности — 1% от суммы кредита. По совокупности рассчитывается эффективная процентная ставка.
Ольга Николаева отмечает, что в настоящее время законодательство не предусматривает такого понятия, как «эффективная процентная ставка». Указанный термин используется лишь в нормативных актах Банка России исключительно в целях резервирования. «ЦБ РФ требует доводить до каждого клиента информацию о размере эффективной ставки по кредитам, включаемым банком в портфель однородных ссуд. При этом информация должна быть доведена до каждого клиента путем указания ее в кредитном договоре или иным способом (но ознакомление клиента с размером эффективной ставки должно быть подтверждено подписью клиента), — рассказывает Ольга Николаева. — Банк может и не информировать клиента о размере эффективной процентной ставки, но при этом порядок резервирования будет другим (индивидуальным). Кроме того, если основные условия кредитного продукта могут быть указаны по принципу «от и до», то указывать подобным образом размер эффективной процентной ставки, по моему мнению, просто неправильно, так как ее смысл именно в «индивидуальности» (какова эта ставка для конкретного кредита конкретного заемщика), не в каких-либо пределах».
Действие по программе
Большинство банков предлагает, как правило, сразу несколько программ ипотечного кредитования. И если даже человек и решился взять ипотеку, то очень не просто разобраться во всех банковских предложениях.
В банке «СОЮЗ» в настоящее время предлагается широкий спектр программ ипотечного кредитования под залог как жилой квартиры (имеющейся или приобретаемой), так и нежилой (коммерческой) недвижимости, земельного участка. Процентные ставки по кредитам составляют от 10,5% в долларах США и от 12% — в рублях РФ, при этом комиссию банк взимает только одну — при выдаче кредита — в размере 1% от суммы кредита. Наибольшим спросом пользуются так называемые программы «ломбардных» кредитов, когда в залог передается имеющаяся недвижимость, а денежные средства могут быть направлены, например, для ремонта квартиры, покупки нового жилья, достройки дома, другие цели.
Михаил Лебедев также соглашается, что наибольшей популярностью пользуется программа кредитования под залог имеющейся недвижимости. «В качестве залога может выступать как квартира/дом самого заемщика, так и третьих лиц, — говорит он. — Популярность этой программы объясняется отсутствием первоначального взноса. Процентная ставка по кредиту — от 10,75% до 12,5% годовых в рублях. Квартиру можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Максимальный срок кредитования 30 лет. В случае программы под залог приобретаемой недвижимости, первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет от 10,75% до 14% годовых в рублях — в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Максимальный срок кредитования такой же, как и в первом случае».
В ближайшее время НБД-Банк планирует дополнить линейку ипотечных продуктов кредитами на покупку жилья в строящихся домах, под залог прав требования. Кроме того, готовится к запуску специальная программа для владельцев бизнеса — предпринимателей, учредителей и соучредителей предприятий, которым будут выдаваться ипотечные кредиты на основе анализа бизнеса.
Ольга Николаева отмечает, что в данный момент растет спрос на новостройки, но большая часть ипотечных сделок все-таки приходится на вторичное жилье при среднем сроке кредитования 15 лет.
«Наибольшим спросом пользуются ипотечные кредиты сроком кредитования до 30 лет, процентная ставка — от 10,75% годовых, — уверена Лидия Варгина. — Вторыми по популярности являются кредиты до 1 года — когда речь идет об улучшении жилищных условий».
«Средняя стоимость, приобретаемой через нашу компанию недвижимости в Нижнем Новгороде, — 2-3 млн руб. Доля таких сделок составляет 39%. 33% кредитов приходится на недвижимость стоимостью до 2 млн руб. При этом наши клиенты отдают предпочтение городскому жилью, — говорит Александр Царев. — Соотношение между количеством сделок по покупке загородной недвижимости и квартир — 1:5». |
Похожие статьи:
Все о бухгалтерском учете; |
|
|
