| Меню |
Все о бухгалтерском учете
|
| Новости |
| Добро пожаловать на лучший сайт о бухгалтерском учете. Самый большой архив статей и новостей, посвященных бухгалтерии. |
|
Ипотечное кредитование Актуальные тенденции нижегородского рынка, часть 4
О рефинансировании
Сейчас существует возможность перекредитовать уже полученный ипотечный кредит. Лидия Варгина выделяет четыре положительных момента в рефинансировании:
- уменьшение процентной ставки;
- уменьшение срока выплат по кредиту, за счет чего будет уменьшена общая сумма выплаченных банку денег;
- увеличение срока выплат по кредиту, что снижает сумму ежемесячного платежа банку;
- замена нескольких кредитов одним.
А Михаил Лебедев отмечает, что рефинансирование ипотечных кредитов становится интересным для заемщика при снижении ставки как минимум на 2%.
«Выгодность рефинансирования очевидна. Но поскольку квартира, уже находящаяся в залоге у банка, первоначально предоставившего ипотечный кредит, будет передана в залог банку, осуществляющему рефинансирование, только после фактического погашения имеющегося у заемщика кредита, то не все банки готовы пойти на это. Так что пока эта услуга не особенно популярна», — говорит Игорь Курицын.
Ольга Николаева считает, что при рефинансировании ипотечного кредита заемщик может сэкономить значительную сумму. «Наиболее выгодна эта услуга для тех, кто брал кредит более двух лет назад, когда ставки по ипотечным кредитам были значительно выше, чем сейчас, — говорит она. — Наш банк также может предоставить кредит на сумму, превышающую действующий остаток задолженности, исходя из текущей стоимости квартиры и платежеспособности заемщика».
Схема рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке выглядит следующим образом:
n банк выдает денежные средства для погашения кредита банку-кредитору, а заемщик перечисляет эти денежные средства банку-кредитору;
n прекращение действующего залога квартиры в пользу банка-кредитора и регистрация залога квартиры в пользу Альфа-Банка осуществляется, как правило, одновременно.
n в дальнейшем заемщик погашает кредит Альфа-Банку.
Кстати, банки предлагают услугу рефинансирования не на все программы ипотечного кредитования. Каждый банк определяет для себя стратегию развития в области ипотечного кредитования, в соответствии с которой и разрабатываются ипотечные продукты и параметры тех кредитов, которые планируется рефинансировать.
Например, тот же Альфа-Банк в настоящее время выдает ипотечные кредиты только на рефинансирование приобретенной/построенной квартиры/жилого дома. Это наименее рискованная форма рефинансирования, т. к. банк не испытывает влияния негативных факторов, присутствующих на рынке, из-за которых может быть приостановлена выдача ипотечных продуктов и потенциальные заемщики не испытывают трудностей с получением кредита.
Вообще, рефинансирование — более рискованный продукт, чем просто ипотечный кредит. «Дело в том, что эта услуга предусматривает перерегистрацию залога, обременение снимает банк, которому погасили кредит, после этого залог оформляется на новый банк заемщика. У нас же прекращение действующего залога и регистрация залога в пользу Альфа-Банка осуществляется одновременно, — отмечает Ольга Николаева. — Однако на время перерегистрации залога выданный кредит будет являться необеспеченным. Однако в этом случае мы не требуем от своих клиентов первичного обеспечения кредита, соответственно, принимая эти риски на себя, что для заемщика означает минимизацию как временных, так и финансовых затрат при рефинансировании».
По статистике компании «ФОСБОРН ХОУМ», с начала 2007 года на рефинансирование приходится всего 10% из всего объема ипотечных сделок.
Один в поле не воин |
Похожие статьи:
Все о бухгалтерском учете; |
|
|
