| Меню |
Все о бухгалтерском учете
|
| Новости |
| Добро пожаловать на лучший сайт о бухгалтерском учете. Самый большой архив статей и новостей, посвященных бухгалтерии. |
|
Рецепты брокера - Биржа плюс Финансы, часть 2
— Это потому, что вы обращаете внимание только на рублевые кредиты, а я говорю о долларовых. Вы скажете, что они у вас не пользуются популярностью? Знаю. И искренне скорблю по этому поводу. Единственное хоть сколько-нибудь серьезное обоснование неприятия кредитов в долларах — получение заемщиком зарплаты в рублях. Однако скажу вам по секрету: мои личные заработки тоже не зеленого цвета. Однако квартиру в Москве я покупал за валютный кредит и нисколько об этом не жалею. Еще бы! Ставки по таким кредитам на 2—3% ниже, чем по рублевым. Выбор вариантов — гораздо шире. Да и доллар упорно дешевеет по отношению к рублю и наверняка будет дешеветь в дальнейшем. В такой ситуации накапливать надо в рублях, а вот одалживать — однозначно в долларах. Настоятельно рекомендую.
— Наш народ слишком хорошо помнит 98-й год...
— Я не верю, что это может повториться при таких колоссальных финансовых резервах у государства. Тогда этих резервов не было. Зато вы посчитайте, какую экономию дает заемщику переход со ставки 13% годовых на ставку 10%, а то и 9,5%. Если в первом варианте мы будем иметь дело от силы с 10% населения, способного “потянуть” такую ипотеку, то во втором, полагаю, эта цифра может быть утроена. Игра-то явно стоит свеч!
— Хорошо, пусть вместо 10% станет 30%. А что делать остальным 70%? Субсидий ведь на всех не хватит. Бесплатного жилья тоже не будет. Выходит, что, кроме ипотеки, нашим гражданам вообще рассчитывать не на что...
— Вообще-то практически во всех странах, где есть ипотека, есть и меры, позволяющие облегчить бремя кредитных платежей для малоимущих. У нас об этом тоже говорят, причем зачастую с высоких трибун. Вопрос в масштабах и способах этой помощи. Если, например, в Швеции обычной рыночной ипотекой не может воспользоваться всего лишь 10% семей, нуждающихся в жилье, то в принципе Швеция вполне может им помочь. Особенно если учесть, что помощь эта не имеет радикального характера: немножко уменьшат первоначальный взнос (с дополнительной страховкой по кредиту) или слегка дотируют процентную ставку. А у нас-то помощь требуется, во-первых, как минимум 70% нуждающихся в жилье, а во-вторых, не в тех объемах на каждую семью. Если средняя зарплата в Москве $700, а покупка самой скромной квартиры в кредит предполагает ежемесячные платежи минимум в $1500, то никаких нефтедолларов в стране не хватит, чтобы всем реально помочь. А если не можешь помочь всем или хотя бы большинству обделенных — лучше, по-моему, и не браться. Дабы не раздражать остальных и не подкармливать коррупцию.
— И что же делать?
— Работать над общим снижением рыночных ставок в стране, благо работы тут непочатый край и методы известны. А также обслуживать тех, кто уже может позволить себе ипотеку на рыночных условиях. Здесь тоже проблем хватает.
— Каких именно?
— Одна из главных проблем на пути российской ипотеки — это, если хотите, экономическая “дремучесть” нашего населения. Да, действительно, найти на карте России места, где совсем ничего не знали бы об ипотеке, уже трудно. Все-таки президента у нас слушают и смотрят, а он об ипотеке говорит частенько. Правда, говорит по большей части не о сегодняшней, а о завтрашней, “доступной”, ипотеке. И говорит как о некоей цели, к которой нам всем предстоит еще идти. А вслед за президентом и другими высокопоставленными особами о будущей доступной ипотеке наперебой твердит наша пресса, ТВ и т. д. Что остается думать человеку, даже имеющему деньги, про ипотеку сегодняшнюю? Что она пока недоступна и что самая правильная позиция по отношению к ней — выжидательная.
— А может, он и прав? Какой смысл сегодня брать кредит под 13% и даже под 10% годовых, если Медведев обещает 6—7%?
— Никакого, если “не горит”. Если вы не теснитесь с тещей или с соседями на одной кухне или не выбрасываете деньги на съем чужого жилья, можно и не торопиться. Но если поторопитесь — тоже не беда. Проиллюстрирую этот тезис на личном примере. Свою квартиру я купил чуть больше года назад. Так вот, если я сейчас ее продам, то после расчетов с банком оставшаяся у меня сумма впятеро превысит ту сумму, которую я в общей сложности вложил в это мероприятие. Неплохой прирост, не правда ли? Любой процент по кредиту сегодня с лихвой компенсируется ростом стоимости жилья. Конечно, так будет не всегда. Темпы роста этой стоимости будут снижаться. Но и проценты по кредиту не вечно будут такими. А когда они станут существенно (хотя бы на пару процентов) меньше, я “перепрыгну” на более дешевый кредит — в том же банке или в другом, неважно. Уже сегодня на рынке есть такая возможность. А вот если бы я год назад не принял столь ответственное решение и подождал бы более дешевых кредитов — наверняка проиграл бы. Ту же квартиру мне пришлось бы покупать вдвое дороже. Следовательно, кредит был бы вдвое больше, ежемесячные платежи по нему — тоже. А личные доходы с такой скоростью, увы, не растут.
— Вы говорите, что главное препятствие в развитии нашей ипотеки — это экономическая “дремучесть” населения. Возможно, вы правы. Но кто эту “дремучесть” должен, по-вашему, преодолевать? |
Похожие статьи:
Все о бухгалтерском учете; |
|
|
